Creditele ipotecare, regândite: Cum ar putea fi protejați cei care nu mai pot plăti
Persoanele care au contractat credite ipotecare ar putea beneficia de mai multă protecție și flexibilitate. Un proiect de lege elaborat de Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) prevede, printre altele, posibilitatea conversiei creditelor din valută străină și dreptul de a vinde locuința înainte de executarea silită. Documentul urmează să fie avizat de Ministerul Finanțelor și supus consultărilor publice.
Una dintre cele mai importante schimbări vizează creditele contractate în valută străină, care pot deveni o povară în timp, din cauza fluctuațiilor de curs, a declarat vicepreședintele CNPF, Adrian Gheorghiță, într-un interviu pentru emisiunea „Zi de Zi”, de la Radio Moldova.
Proiectul oferă consumatorului, pe parcursul derulării contractului, dreptul să-și schimbe valuta la care este raportat contractul de credit. Această măsură vine ca răspuns la situațiile în care debitorii ajung să plătească rate mult mai mari decât au anticipat inițial.
La modul practic, dacă moneda în care este exprimat creditul se apreciază semnificativ, iar veniturile persoanei nu mai corespund, aceasta va putea solicita conversia în lei sau într-o altă valută în care își primește veniturile.
„Legea prevede dreptul consumatorului de a solicita creditorului de a-l converti fie în monedă națională, fie într-o altă valută în care clientul, la momentul respectiv, deja obține remunerațiile. Tot aici, băncile vor trebui să monitorizeze aceste fluctuații și să informeze consumatorul atunci când acestea depășesc 20%”, a explicat Gheorghiță.
O altă prevedere vizează situațiile în care debitorii nu mai pot achita creditul și riscă să-și piardă locuința. În prezent, imobilele ajung, de regulă, la licitație, unde pot fi vândute la prețuri mai mici decât valoarea reală.
„Ne-am gândit la acei consumatori care se află în situații de imposibilitate de achitare a creditului să poată opta pentru vânzarea directă a locuinței pentru a achita creditul restant. La CNPF recepționăm periodic reclamații din partea consumatorilor care reclamă prețul prea jos la care au fost vândute proprietățile atunci când au intrat în procedura de executare silită”, a menționat Adrian Gheorghiță.
Astfel, oamenii ar putea avea șansa să-și vândă singuri locuința, la un preț mai avantajos, înainte de intervenția executorului judecătoresc, reducând pierderile financiare.
Proiectul de lege introduce și termene mai clare și mai lungi înainte de executarea silită, pentru a oferi timp de reacție debitorilor.
„Urmează să treacă 90 de zile de la admiterea restanței, după care banca declară scadența anticipată, iar ulterior, după încă trei luni, poate începe executarea silită. În acest interval, consumatorul poate opta pentru un termen de două luni pentru a vinde bunul pe cont propriu”, a punctat vicepreședintele CNPF.
Chiar dacă aceste măsuri oferă mai multă protecție, reprezentanții autorității atrag atenția că obligația de rambursare rămâne, iar executarea silită nu va dispărea complet, fiind un mecanism necesar pentru funcționarea sistemului financiar.
În același timp, proiectul mai prevede instituirea unor servicii de consiliere pentru consumatori, astfel încât aceștia să înțeleagă mai bine riscurile și opțiunile pe care le au atunci când contractează sau gestionează un credit ipotecar.
CITIȚI ȘI:
